Меню


  • Страховой маркетинг

    Маркетинг в страховом деле, как и в других сферах дея-тельности, в нашей стране находится на начальной стадии раз-

    вития. В настоящее время ощущается острая нехватка специалистов, занимающимися маркетинговыми проблемами. Исследования рынка ограничиваются изучением периодической печати, сравнением финансовых показателей страховщиков, отслеживанием появления на рынке новых услуг.

    В отличие от отечественного, западный страховой бизнес изначально возник и развился на базе маркетинговой концепции, подчинивший коммерческие интересы предпринимателей запросам конкретных страхователей. Исторически сложилось, что данная концепция в зарубежных страховых компаниях реализовывалась путем выработки маркетинговых программ — программ стратегии и тактики поведения фирмы на рынке.

    В целом маркетинговая программа страховой компании должна содержать семь основных разделов:

    • стратегия развития страхового рынка в стране и за рубежом;

    • маркетинговая стратегия страховой компании;

    • страховая политика компании;

    • тарифная политика компании;

    • инвестиционная политика компании;

    • организационная система распространения страховых услуг компании;

    • коммуникационная политика компании.

    Стратегия развития страхового рынка в стране и за

    рубежом. При определении этой стратегии последовательному анализу подвергаются основные тенденции развития зарубежного, отечественного и регионального рынков страховых услуг. При этом:

    • дается общая экономическая и демографическая оценка территории;

    • определяется уровень демонополизации и конкуренции в страховом деле, присутствие иностранного страхового капитала;

    • анализируется состояние страхового рынка по гео-графическому признаку, по спектру предоставляе

    мых услуг, по группам обслуживаемых страхователей;

    • устанавливается уровень специализации в деятельности крупнейших страховых компаний;

    • определяется динамика перестраховочных операций;

    • анализируются возможности инвестирования средств;

    • оценивается степень развития институтов профессионализма в области страхования и состояние законодательной базы страховой деятельности.

    Маркетинговая стратегия страховой компании формируется в такой последовательности:

    • анализируются создание и функционирование страховой компании;

    • устанавливаются цели и задачи деятельности компании методом построения « дерева целей»;

    • определяются направления маркетинговой стратегии компании исходя из трех составляющих стратегии маркетинга — сегментации, диверсификации и интернационализации деятельности.

    Страховая политика компании предусматривает следующие этапы:

    • анализ структуры страховых и перестраховочных операций на рынке страховых услуг;

    • анализ структуры договоров страхования и перестрахования по видам страхования и группам страхователей за весь период работы компании;

    • прогноз страховой и перестраховочной деятельности на предстоящие периоды с разбивкой на текущий год, в частности путем построения динамических рядов;

    • обобщение стратегических направлений страховой и перестраховочной политики на предстоящее трехлетие, пятилетие, десятилетие деятельности компании.

    Тарифная политика компании разрабатывается путем последовательного анализа показателей:

    • анализ опыта страховой тарификации в стране и за рубежом;

    • оценка эквивалентности размеров применяемых страховой компанией тарифов фактической величине ущерба, доступность применяемых тарифных ставок для отдельных групп страхователей, стабильность размера страховых тарифов, а также расчет самоокупаемости, убыточность и рентабельности страховых операций за весь период деятельности компании.

    Инвестиционная политика страховой компании. Основными направлениями выработки инвестиционной политики страховой компании являются:

    • анализ состояния инвестиционного рынка;

    • оценка инвестиционных вложений компании за весь период ее деятельности;

    • выработка стратегии инвестиционной деятельности компании на предстоящие трех, пяти, десятилетний периоды ее работы и составление соответствующих прогнозов.

    Организационная система распространения страховых услуг разрабатывается в определенной последовательности:

    • анализируется опыт организации внутренней и внешней систем распространения страховых услуг на отечественном и зарубежном страховых рынках;

    • описывается и оценивается функционирующая в компании организационная структура распространения страховых услуг;

    • вырабатываются основные стратегические направления развития систем предоставления страховых услуг и прогноз действия данных систем на предстоящие три, пять, десять лет работы страховой компании.

    Маркетинговая разработка коммуникационной политики страховой компании включает в себя:

    • изучение особенностей и содержание средств коммуникации в страховом деле в стране и за рубежом;

    • анализ коммуникационной политики страховой компании (общая направленность, средства, затраты, степень эффективности каждого направления);

    • разработка стратегии и построение прогноза осуществления коммуникационных мер на последующие три, пять, десять лет деятельности компании.

    Таким образом, разработка маркетинговых программ представляет собой сложный, длительный процесс, обязательно предполагающий элемент постоянной корректировки показателей в зависимости от динамики страхового рынка.